Apa itu Risk Based Capital dan Kenapa Penting dalam Asuransi
Asuransi adalah produk yang melindungi kamu dari risiko.
Namun, bagaimana caranya kamu bisa tahu mana asuransi yang bisa dipercaya?
Selain daripada melihat apakah mereka berizin OJK, kamu juga bisa mengecek berapa RBC atau Risk Based Capital-nya.
Jadi, apa itu RBC? Yuk, kita kupas tuntas lebih dalam bersama Rey!
Selain mempersiapkan asuransi, kamu juga perlu menjaga kesehatanmu agar terhindar dari berbagai penyakit serius.
Ingin tahu cara hidup sehat jadi lebih mudah? Lihat di sini, yuk!
Apa itu RBC atau Risk Based Capital dalam Asuransi?
Kepanjangan RBC adalah risk based capital.
Nah, RBC adalah salah satu patokan untuk menilai seberapa sehat keuangan dari suatu perusahaan finansial, seperti investasi dan asuransi.
Otoritas Jasa Keuangan pun menetapkan suatu batasan minimal RBC yang perlu dimiliki oleh suatu perusahaan.
Gunanya untuk menjamin bahwa perusahaan mampu membayar klaim.
Bagaimana Cara Menghitung RBC?
Angka RBC bisa didapatkan dari menghitung aset perusahaan dibanding nilai risikonya.
Nilai risiko ini bisa didapat dari total semua klaim yang harus dibayar.
Rumus RBC = Aset perusahaan / Total klaim yang harus ditanggung.
Misalnya nih, suatu perusahaan punya RBC senilai 200 persen.
Artinya, perusahaan tersebut punya 2x dari total semua klaim yang harus ia bayar.
Jadi, jika amit-amit semua nasabahnya mengajukan klaim di hari yang sama, aset perusahaan itu masih tersisa setengahnya.
Mengapa RBC Selalu Dijadikan Patokan untuk Menilai Kinerja Asuransi?
Karena asuransi sangat erat kaitannya dengan risiko finansial. Jadi, perlu ada aturan yang menyiapkan skenario terburuk.
Hal ini dapat menyelamatkan kondisi keuangan dari nasabah, perusahaan, dan bahkan negara.
Perlu kamu ingat bahwa semakin tinggi suatu nilai RBC suatu perusahaan, maka kondisi keuangannya dianggap semakin sehat.
Dan ada dua hal yang dicapai ketika RBC tercapai dengan baik:
- Memastikan perusahaan mampu membayar klaim (kewajiban dari perusahaan) dalam skenario terburuk, di mana semua nasabah mengajukan klaim secara bersamaan.
- Memberikan patokan bagi perusahaan untuk mengetahui modal yang diperlukan, risiko yang dihadapi, serta target dalam mengelola kekayaannya.
Karena itu, nilai RBC sangat penting. Sehingga ada ketentuannya di OJK, serta harus dilaporkan secara berkala.
Apa Manfaat Risk Based Capital pada Perusahaan Asuransi Bagi Pemegang Polis?
Sebagai pemegang polis, kamu perlu mengetahui RBC dari perusahaan yang kamu minati. Alasannya adalah sebagai berikut.
1. Memperkuat Kepastian
Produk asuransi termasuk salah satu produk yang tak terlihat. Namun, dapat memberikan kepastian finansial bagi nasabahnya.
RBC bermanfaat untuk memperkuat kepastian tersebut.
Nilai RBC yang tinggi seakan mengatakan, “Kamu bisa percaya kami, karena kami mampu menjaga risiko keuangan kamu.”
Jika tidak, maka perusahaan bisa saja tidak mampu membayar klaim walaupun pengajuan klaim asuransi sudah sesuai syarat dan ketentuan yang ditetapkan.
2. Membantumu Menentukan Perusahaan yang Bisa Dipercaya
Dengan begitu banyaknya opsi, kamu mungkin bingung memilih perusahaan.
Selain dari melihat apakah perusahaan tersebut berizin OJK dan membaca polis asuransinya dengan teliti, coba untuk mencari tahu berapa nilai RBC-nya.
Sebagai pemegang polis, kamu pun jadi bisa tahu perusahaan mana yang lebih mampu untuk membayar klaim yang kamu ajukan.
3. Perusahaan Bertahan Lebih Lama
Jika suatu perusahaan lebih mampu untuk membayar klaim, maka otomatis kemungkinan perusahaan tersebut untuk bangkrut dan tutup lebih kecil.
Hal ini lebih baik untuk kamu sebagai pemegang polis.
Kamu hanya cukup memilih sekali, kemudian bisa menjadi nasabah di perusahaan tersebut untuk waktu yang lebih lama.
Kepastian yang kamu dapatkan juga berlangsung lebih lama, ‘kan?
Bagaimana Manfaat Lainnya?
Selain untuk pemegang polis, RBC juga berguna bagi pemerintah.
Berikut adalah beberapa manfaat lainnya:
- Memastikan perusahaan tidak mudah bangkrut, sehingga tidak terlalu mengguncang keamanan finansial negara.
- Membantu memperkirakan nilai aktual dari saham yang dibagikan perusahaan.
- Mengurangi risiko gagal bayar dari perusahaan yang merugikan rakyat.
Berapa Ketentuan Minimal RBC yang Berlaku di Indonesia?
Ketentuan minimal RBC di Indonesia diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
OJK sendiri terakhir mengeluarkan revisi tambahan untuk POJK No. 71/POJK.05/2016 tentang Kesehatan Keuangan Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi.
Hal ini dikarenakan adanya beberapa kasus perusahaan asuransi yang bangkrut akibat kesalahan mengelola uang, sehingga tidak mampu membayar klaim.
Berdasarkan peraturan OJK ini, perusahaan asuransi wajib memiliki nilai RBC di angka 120 persen.
Jika tidak memenuhi nilai RBC ini, maka perusahaan tidak akan diperbolehkan untuk membayar dividen atau imbalan kepada pemegang saham.
Selain mencapai nilai minimum, OJK pun bisa meminta kenaikan nilai RBC.
Hal ini menjamin keuangan perusahaan sehat sebelum perusahaan mengambil keuntungan apa pun.
Dengan begitu, dalam skenario terburuk pun perusahaan tetap bisa melaksanakan kewajibannya dalam membayar klaim bagi nasabahnya.
Berapa RBC yang Dimiliki oleh Rey?
Rey bukanlah perusahaan asuransi, melainkan perusahaan teknologi.
Namun, membership Rey memang didasari oleh produk asuransi yang dirancang bersama dengan PT Victoria Insurance.
Pada kuartal terakhir (Q2 dari 2022), Victoria Insurance mendapat RBC hingga 703.69, hampir 6x dari batas ketentuan yang OJK tetapkan di 120%.
Karena dianggap sebagai salah satu RBC asuransi Indonesia yang paling tinggi, Rey memilih untuk merancang produk asuransi kesehatannya dengan Victoria.
Sudah Berasuransi di Perusahaan yang RBC-nya Tinggi?
Kalau belum, sekarang saatnya kamu bisa menjadi bagian dari #SultanGeneREYtion!
Sebagai member Rey, kamu tidak hanya mendapatkan perlindungan dari perusahaan asuransi terpercaya, kamu juga bisa mendapatkan layanan kesehatan dan kebugaran yang optimal.
Mulai membership Rey dan nikmati pengalaman hidup sehat seperti sultan, antara lain:
✅ Chat dokter sepuasnya tanpa biaya tambahan;
✅ Tebus dan antar obat gratis;
✅ Booking konsultasi rawat jalan dan inap secara online;
✅ Klaim cashless di RS mana pun dengan kartu sultan Rey;
✅ Perbaiki gaya hidup sehat dengan target harian;
✅ Penuhi target harian kamu dan dapatkan hadiah menarik.
Penasaran? Coba lihat membershipnya di sini.
Yos adalah penulis artikel SEO dengan pengalaman menulis lebih dari tiga tahun. Dia menguasai berbagai topik, termasuk gaya hidup, kesehatan, personal finance, dan asuransi. Selain daripada penulisan artikel SEO, Yos juga mempunyai pengalaman menulis dalam copywriting dan UX writing.
Aul Risky 
Miska Syahirah 
Suhartantowi Lauw