Asuransi Unit Link – Pengertian, Risiko, Jenis, dan Manfaat

Asuransi Unit Link – Pengertian, Risiko, Jenis, dan Manfaat
Suhartantowi Lauw
Suhartantowi Lauw
June 19, 2023
9 menit membaca

Asuransi unit link bisa jadi belum familiar didengar oleh sebagian orang. 

Belakangan asuransi tidak hanya bergerak sebagai produk proteksi, tetapi mulai dikombinasikan dengan layanan investasi.

Tidak heran asuransi unit link hadir dengan menawarkan dua keuntungan sekaligus dalam segi proteksi dan investasi. 

Membeli produk asuransi unit link layaknya menyelam sambil minum air. 

Pembelian satu produk mampu memberikan manfaat terhadap dua sasaran dalam waktu yang bersamaan. 

Namun, tidak hanya asuransi unit link, asuransi kesehatan turut dapat melindungi diri kamu dari berbagai risiko. Klik di sini untuk informasi lebih lanjut!

Lantas, apakah asuransi jiwa unit link worth untuk dibeli?

Yuk, simak penjelasan lengkap seputar asuransi unit link di bawah ini!

Pengertian Asuransi Unit Link

Asuransi unit link adalah produk asuransi jiwa yang memberikan manfaat perlindungan sekaligus investasi

Asuransi unit link dikategorikan sebagai jenis asuransi non-tradisional. 

Asuransi unit link adalah produk asuransi jiwa yang memberikan manfaat perlindungan sekaligus investasi. 

Premi yang dibayarkan nasabah akan diinvestasikan dalam instrumen investasi dengan tujuan untuk memperoleh imbal hasil yang maksimal. 

Dengan kata lain, uang yang disetorkan oleh nasabah tidak hanya membayar premi asuransi, tetapi turut diinvestasikan oleh perusahaan asuransi melalui manajer investasi. 

Hal tersebut dilakukan agar nilai dari premi yang dibayarkan akan terus berkembang. 

Asuransi unit link bekerja dengan membagi fungsi asuransi untuk ditawarkan kepada nasabah. 

Alhasil dana setoran nasabah akan dibagi ke dalam dua saluran, yaitu proteksi dan investasi. 

Perusahaan asuransi akan menyetorkan dana unit link nasabah ke salah satu manajer investasi untuk dikelola yang akan diubah menjadi produk reksadana. 

Meskipun demikian, perusahaan asuransi unit link akan memberikan wadah bagi nasabah untuk memutuskan terkait penempatan dana yang diinginkan. 

Nasabah bisa memilih hendak menempatkan dana di pasar uang, reksa dana pendapatan tetap, reksadana obligasi, reksadana saham, ataupun campuran. 

Cara Kerja Asuransi Unit Link

Sebagian orang menganggap asuransi unit link sebagai investasi.

Alhasil mereka beranggapan akan memperoleh imbal hasil tinggi dari pembayaran premi. 

Padahal investasi asuransi jiwa unit link memiliki tujuan tertentu. 

Dana unit link yang terbagi atas jaminan proteksi dan investasi memiliki cara kerja yang berbeda dari asuransi tradisional.

Mekanisme pengoperasian unit link akan dimulai dengan pembayaran premi. 

Premi tersebut akan dikonversi menjadi sejumlah instrumen investasi yang menghasilkan nilai polis bagi nasabah. 

Proses pembiayaan asuransi akan memakai nilai polis tersebut, sedangkan sebagian akan diperuntukkan sebagai instrumen investasi secara berulang. 

Penerbitan polis asuransi unit link dikenal dengan metode harga tunggal (single price), harga permintaan (bid price), serta harga penawaran (offer price). 

Sebagai asuransi yang memiliki jangka waktu, asuransi unit link cocok untuk nasabah yang mengharapkan proteksi dari kematian pada usia muda atau produktif. 

Maka dari itu, uang pertanggungan yang diberikan akan bermanfaat bagi keluarga yang ditinggalkan sebagai pengganti penghasilan. 

Selain menawarkan proteksi kesehatan dan uang pertanggungan, unit link memberikan hasil dari pengembangan dana yang diperoleh melalui penyetoran dana di manajer investasi. 

Namun, nilai investasi pada unit link yang tidak stabil membuat nasabah perlu mempertimbangkan risiko yang ditimbulkan.

Baca Juga: Asuransi Jiwa Berjangka – Pengertian, Manfaat, Jenis, Cara Klaim, dan Ciri Khasnya

Risiko Asuransi Unit Link

Penurunan nilai investasi merupakan salah satu risiko dari produk investasi unit link

Meskipun produk asuransi jiwa unit link terlihat sangat menguntungkan, jangan buru-buru terlena dengan produk yang mengombinasikan investasi dan proteksi ini. 

Seperti produk investasi lainnya, unit link turut memiliki risiko. 

Penurunan nilai investasi merupakan salah satu risiko dari produk investasi unit link.

Ketika membeli asuransi unit link, pemegang polis akan kesulitan untuk melacak dana investasi yang diinvestasikan oleh perusahaan asuransi

Selain itu, produk unit link kurang memberikan akses yang leluasa kepada nasabah untuk menghentikan investasi saat kesulitan finansial terjadi. 

Asuransi dan investasi yang diambil secara terpisah akan membuat nasabah lebih leluasa untuk menentukan keputusan keuangannya. 

Jika mengalami kesulitan finansial, nasabah dapat memberhentikan investasi tanpa khawatir kehilangan perlindungan dari asuransi. 

Tidak jarang nasabah yang membeli polis unit link akan memperoleh investasi yang kurang optimal di beberapa tahun pertama berinvestasi. 

Hal tersebut salah satunya diakibatkan oleh biaya akuisisi yang dibebankan kepada nasabah, sehingga hasil investasi akan berkurang. 

Adapun beberapa perusahaan asuransi yang akan membebankan biaya pengelolaan dana kepada nasabah. 

Jika disimpulkan, berikut beberapa risiko unit link:

  • Nasabah yang tidak leluasa dalam melakukan pengecekan terkait investasi dana yang dilakukan oleh perusahaan asuransi
  • Biaya premi yang tinggi
  • Nasabah tidak mengetahui biaya yang harus dibayar sebagai dana susulan terhadap investasi yang dipilih
  • Biaya akuisisi yang dibebankan kepada nasabah, sehingga memotong hasil dari investasi
  • Potensi tidak mendapatkan hasil investasi optimal dalam 5 tahun pertama
  • Risiko penurunan nilai investasi.

Manfaat Asuransi Unit Link

Meskipun memiliki serangkaian risiko, terdapat juga segudang manfaat investasi dari asuransi unit link. 

Calon nasabah tentu perlu mempertimbangkan risiko dan manfaat sebelum memutuskan membeli produk asuransi unit link.

Berikut beberapa manfaat asuransi unit link:

  • Memiliki fungsi ganda. Produk asuransi jiwa unit link yang mengombinasikan perlindungan dan investasi dalam satu polis akan memudahkan nasabah dalam mengurus dana investasi dan dana perlindungan secara bersamaan. 
  • Fleksibel untuk menambah manfaat. Jika manfaat proteksi dirasa masih kurang, maka nasabah dapat menambah manfaat kesehatan lainnya sesuai kebutuhan. 
  • Jangka waktu pertanggungan yang panjang. Pada umumnya, produk asuransi unit link memiliki masa pertanggungan yang panjang hingga pemegang polis asuransi berusia 99 tahun. 
  • Nasabah bisa memilih satu di antara serangkaian instrumen investasi untuk menyetorkan premi.
  • Pilihan investasi jangka panjang yang turut mendapatkan proteksi asuransi jiwa.
  • Pengembangan nilai aset sebab premi unit link tidak hangus dan memiliki nilai yang terus berkembang jika dikelola dengan benar. 
  • Nasabah tidak perlu memikirkan terlalu dalam terkait investasi sebab perusahaan unit link telah menyediakan manajer investasi yang profesional. 

Selain asuransi unit link yang memiliki segudang manfaat, Rey sebagai Solusi Sehat Setiap Saat turut memberikan penawaran perlindungan kesehatan lengkap dengan klaim asuransi mudah dan harga yang terjangkau. 

Lindungi kesehatan kamu dan keluarga dengan asuransi kesehatan online dari Rey yang punya fitur chat dokter, tebus obat gratis, rawat jalan, hingga rawat inap gratis di rumah sakit!

Klik banner di bawah ini untuk info lebih lanjut!

Membership kesehatan yang memberikan akses ke asuransi kesehatan

Jenis-Jenis Asuransi Unit Link

Unit link merupakan produk asuransi yang memiliki beragam jenis. 

Maka dari itu, penting untuk mengetahui setiap jenis asuransi unit link sebelum melakukan pembelian. 

Memahami perbedaan jenis unit link akan membuat nasabah mampu untuk memilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhan dan profil pribadi. 

Berikut beberapa jenis produk asuransi unit link:

1. Berdasarkan Penempatan Dana

Dana unit link adalah sebuah instrumen yang mengombinasikan antara investasi dan perlindungan. 

Nasabah tentu harus mengetahui penempatan dana yang dilakukan dengan baik. 

Adapun jenis asuransi unit link berdasarkan penempatan dana, antara lain:

  • Unit link pendapatan tetap (fixed income unit link) merupakan produk investasi dengan risiko sedang yang menawarkan keuntungan optimal sebab menghasilkan pendapatan yang stabil. Unit link pendapatan tetap akan menempatkan 80% investasi pada instrumen surat utang dan pasar uang. 
  • Unit link pasar uang (cash fund unit linkmerupakan produk investasi dengan risiko dan potensi keuntungan yang rendah. Unit link pasar uang akan menempatkan seluruh alokasi premi nasabah dalam pasar uang, seperti surat utang, deposito berjangka, atau Sertifikat Bank Indonesia (SBI). 
  • Unit link dana saham (equity unit link) merupakan produk investasi dengan risiko tinggi akibat kecenderungan pergerakan saham yang fluktuatif. 
  • Unit link pendapatan campuran (managed unit linkmerupakan penempatan dana bagi nasabah yang menginginkan pendapatan dari hasil investasi berjangka. Unit link pendapatan campuran akan menempatkan dana premi pada sejumlah instrumen, seperti pasar uang, obligasi, atau saham. 

2. Berdasarkan Pembayaran Premi

Berdasarkan pembayaran premi, dana unit link dapat terbagi atas:

  • Premi tunggal. Investasi asuransi jiwa unit link merupakan jenis asuransi yang menawarkan mekanisme pembayaran premi secara sekaligus saat mendaftar asuransi. Skema tersebut biasa disebut sebagai premi tunggal. Metode premi tunggal cocok bagi nasabah yang berkecukupan dengan kondisi ekonomi yang stabil. 
  • Premi berkala. Selain pembayaran secara sekaligus di muka, pembayaran premi turut bisa dilakukan secara berkala. Pada umumnya, perusahaan asuransi akan memberikan tawaran pembayaran per bulan, per tiga bulan, atau tahunan. Skema premi berkala akan cocok bagi nasabah dengan dana yang terbatas. 

3. Berdasarkan Tujuan Utama Investasi

Setiap orang tentu memiliki tujuan masing-masing dalam berinvestasi, termasuk dalam membeli produk asuransi unit link. 

Berikut jenis asuransi unit link berdasarkan tujuan investasi, antara lain:

  • Pengelolaan harta kekakayaan. Investasi asuransi jiwa unit link bisa menjadi opsi investasi yang tepat bagi nasabah dalam mengantisipasi risiko kematian dan memperoleh keuntungan investasi sebagai warisan. 
  • Pendidikan anak. Selain menawarkan proteksi jiwa, asuransi unit link memberikan fitur investasi untuk masa depan anak dalam mencapai mimpi sepeninggalan orang tua. 
  • Dana pensiun. Investasi asuransi unit link yang bertujuan untuk mengumpulkan dana pensiun akan menawarkan nasabah dalam memiliki pertumbuhan aset yang menguntungkan dan perlindungan risiko kematian. 
  • KesehatanAsuransi unit link menawarkan serangkaian manfaat pada perawatan kesehatan tertentu. 

Baca Juga: Asuransi Pendidikan Anak – Pengertian, Manfaat, Jenis, dan Tips Memilihnya!

Manfaat Asuransi Unit Link

Selain menawarkan manfaat proteksi dan manfaat investasi sekaligus, terdapat manfaat lainnya dari asuransi unit link, antara lain:

  • Pengembangan nilai aset sebab premi unit link tidak akan hangus dan terus berkembang nilainya. 
  • Nasabah tidak perlu mengelola investasi dikarenakan perusahaan asuransi unit link telah menyediakan manajer investasi yang kredibel. 
  • Mendapatkan proteksi keamanan dan investasi keuangan dari hanya satu kali pembayaran premi.
  • Pilihan investasi jangka panjang dengan proteksi asuransi jiwa.
  • Nasabah memiliki pilihan instrumen investasi untuk disetorkan premi.

Hal yang Perlu Dipahami terkait Asuransi Unit Link

Pengembangan nilai aset sebab premi unit link tidak akan hangus dan terus berkembang nilainya merupakan salah satu manfaat asuransi unit link

Informasi seputar risiko investasi atau biaya yang timbul dari pembelian unit link kerap membuat calon nasabah kebingungan. 

Padahal informasi tersebut merupakan penjelasan yang sangat penting untuk diketahui. 

Sebelum memutuskan untuk membeli, berikut beberapa hal yang perlu dipahami terkait asuransi unit link:

  • Pilih jenis unit link yang sesuai dengan profil pribadi dan kebutuhan. Sebagai contoh, nasabah konservatif disarankan memilih unit link pendapatan tetap yang berisiko rendah.
  • Perhatikan keuntungan dan kemudahan yang dibutuhkan sesuai dengan keadaan dan rencana keuangan secara matang.   
  • Pastikan fasilitas proteksi unit link yang sesuai dengan kebutuhan nasabah dan keluarga.
  • Pelajari ilustrasi skema produk unit link yang dibuat oleh agen dengan teliti. Pastikan agen memiliki sertifikat yang dikeluarkan oleh Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI). Jangan ragu untuk menanyakan jika terdapat kebingungan.
  • Perhatikan komponen biaya yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi unit link. Pelajari biaya pengelolaan dana yang dipatok oleh perusahaan asuransi dan manajer investasi dalam pembelian unit link.
  • Beli unit link dari perusahaan asuransi yang sehat dan kredibel. Jangan lupa untuk memastikan track record perusahaan dalam membayar klaim nasabah. 
  • Jangan membeli asuransi unit link jika memiliki fokus utama terhadap keuntungan investasi murni.
  • Pahami jenis dana dalam unit link. Perlu diketahui asuransi unit link berbeda dengan investasi di bursa saham atau sejenisnya, melainkan lebih kepada perencanaan masa depan dan perlindungan risiko sesuai dengan profil risiko nasabah.
  • Investasi sebagai perlindungan nilai kenaikan biaya kesehatan. Perlu diketahui bahwa biaya kesehatan terus mengalami kenaikan per tahun, sedangkan premi asuransi unit link bersifat statis selama tidak mengganti jenis plan. Sementara asuransi non unit link memiliki nilai premi yang akan diperbarui setiap tahun sesuai dengan kondisi pasar dan riwayat kesehatan pemegang polis.

Penutup

Itulah informasi lengkap seputar asuransi unit link. 

Pastikan kamu memahami terlebih dahulu terkait asuransi unit link sebelum memutuskan untuk membeli. 

Masih punya pertanyaan lainnya terkait asuransi unit link?

Yuk, tulis di kolom komentar!

Coba Gratis Rey untuk 2 bulan! Chat dokter dan klaim obat gratis bisa kamu cobain dulu!

Suhartantowi Lauw
Suhartantowi Lauw

Menulis bukan tentang menuturkan segala sesuatu yang ingin disampaikan, tetapi menceritakan apa yang tidak bisa disampaikan. Itulah mengapa menulis menjadi cara terbaik untuk berbicara tanpa terganggu.

Kembali
Rekomendasi Artikel
July 18, 2023
Berobat dengan BPJS Kesehatan Tanpa Kartu. Apakah Bisa?

BPJS Kesehatan hadir yang berfungsi dalam menyelenggarakan program jaminan kesehatan nasional.  BPJS telah menjadi sejenis kartu...

Yosephine Yosephine
10 menit membaca
December 25, 2023
Kapan BPJS Kesehatan Bisa Digunakan Setelah Mendaftar? Simak di sini!

Program BPJS Kesehatan Mandiri yang dibuat oleh pemerintah bertujuan agar masyarakat semakin mudah mendapatkan layanan...

Yosephine Yosephine
10 menit membaca
May 23, 2021
5 Manfaat Asuransi Kesehatan untuk Masa Depan Kamu

Apakah kamu sudah tahu tentang manfaat asuransi kesehatan?  Setiap orang berhak menjalani hidup sehat sepanjang hidupnya.  Tapi...

Yosephine Yosephine
3 menit membaca